Cómo funciona esta proyección
La calculadora proyecta tu ahorro hasta la jubilación aplicando la rentabilidad que indiques y sumando tus aportes mensuales. Luego estima la renta que podría sostener ese capital con la regla del 4 %: retirar cada año el 4 % del capital inicial ha permitido, históricamente, que el dinero dure unos 30 años o más.
Fórmulas
- Capital final = ahorro × (1 + i)^n + aporte × ((1 + i)^n − 1) ÷ i, con i la rentabilidad mensual y n los meses.
- Renta sostenible mensual = capital × 4 % ÷ 12.
- Capital objetivo = renta deseada × 12 ÷ 4 %, es decir, 25 veces tu gasto anual.
Ejemplo: con 30 años, 10.000 ahorrados, 300 al mes durante 35 años y una rentabilidad real del 4 %, reunirías unos 309.436. Eso permite una renta de 1.031 al mes, el 51,6 % del objetivo de 2.000 mensuales (600.000 de capital).
Por qué usar rentabilidad real
Si usas una tasa nominal sin descontar la inflación, el capital parecerá enorme pero comprará menos. Con rentabilidad real, el resultado está en valores de hoy y es más fácil de interpretar. Una rentabilidad real del 3–5 % es una referencia prudente para carteras diversificadas a largo plazo.
Cómo alcanzar tu meta
Si el porcentaje cubierto es bajo, tienes cuatro opciones: aumentar el aporte, retrasar la jubilación, reducir el gasto objetivo o mejorar la rentabilidad con una cartera más diversificada y de bajo costo. Recuerda que las pensiones públicas o planes de empresa pueden cubrir parte de tu renta.