Simulation crédit immobilier — Mensualité et coût total

Montant emprunté (€)

Taux nominal annuel (%) Taux hors assurance, tel qu’indiqué dans l’offre de prêt

Durée (années)

Assurance emprunteur (% par an) Taux annuel appliqué au capital initial ; 0 si vous ne la connaissez pas

Frais de dossier et garantie (€) Optionnel : frais de dossier, caution ou hypothèque

Mensualité avec assurance

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Mensualité hors assurance

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Assurance par mois

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Total des intérêts

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Coût total du crédit (intérêts, assurance, frais)

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Comment utiliser cet outil

Indiquez le montant que vous souhaitez emprunter, hors apport.
Renseignez le taux nominal, la durée en années et le taux annuel de l’assurance emprunteur.
Ajoutez les frais éventuels puis cliquez sur « Calculer » pour obtenir votre mensualité et le coût total.

Comment fonctionne un crédit immobilier ?

Un crédit immobilier classique est remboursé par mensualités constantes. Chaque mois, une partie sert à payer les intérêts sur le capital restant dû et l’autre à rembourser le capital. Au début, les intérêts pèsent lourd ; ils diminuent ensuite à mesure que le capital baisse. La mensualité hors assurance se calcule ainsi : M = C × t ÷ (1 − (1 + t)⁻ⁿ), où C est le capital, t le taux mensuel (taux annuel ÷ 12) et n le nombre de mensualités.

Exemple

Pour emprunter 200 000 € sur 20 ans à 3,5 %, la mensualité hors assurance est d’environ 1 159,92 €. Sur 240 mois, vous remboursez environ 278 381 €, soit 78 381 € d’intérêts. Avec une assurance à 0,30 % par an du capital initial, il faut ajouter 50 € par mois.

Les éléments à ne pas oublier

L’assurance emprunteur : souvent exigée par la banque, elle peut représenter une part importante du coût total. Vous pouvez comparer plusieurs contrats.
Les frais de dossier et de garantie : caution, hypothèque ou privilège de prêteur de deniers.
Le taux d’endettement : les banques limitent généralement les charges de crédit à environ un tiers des revenus.
Les frais de notaire et l’apport : ils ne sont pas inclus dans le montant emprunté ci-dessus.

Durée et coût

Allonger la durée réduit la mensualité mais augmente le coût total. Testez plusieurs durées pour trouver le meilleur équilibre. Cette simulation est indicative : seule l’offre de prêt de votre banque est contractuelle.

Questions fréquentes

Comment calculer la mensualité d’un crédit immobilier ?

On applique la formule des annuités constantes : capital × taux mensuel ÷ (1 − (1 + taux mensuel) puissance −n), où n est le nombre de mensualités. Cet outil fait ce calcul pour vous.

La mensualité inclut-elle l’assurance ?

Elle est affichée hors assurance et avec assurance. L’assurance est calculée ici sur le capital initial, ce qui correspond à la formule de nombreux contrats.

Quel est le coût total d’un crédit ?

C’est la somme des intérêts, de l’assurance et des frais. Il se calcule en retirant le capital emprunté du total des sommes remboursées, puis en ajoutant l’assurance et les frais.

Quelle durée choisir pour un prêt immobilier ?

Une durée plus longue baisse la mensualité mais augmente le coût des intérêts. Cherchez un compromis adapté à votre budget et à votre capacité d’endettement.

Cette simulation remplace-t-elle une offre de prêt ?

Non. Elle donne un ordre de grandeur. Seule l’offre émise par votre banque précise le TAEG et les conditions réelles.

Cet outil est fourni à titre purement informatif et indicatif. Les résultats ne doivent pas être considérés comme un conseil professionnel financier, fiscal, juridique, médical ou technique. Vérifiez toujours les calculs importants auprès d'un professionnel qualifié ou d'une source officielle avant de prendre une décision.