Kalkulator Bunga Flat ke Efektif

Pokok pinjaman (Rp)

Bunga flat per tahun (%)

Tenor (bulan)

Bunga efektif per tahun (nominal)

—

Cicilan per bulan

—

Total bunga

—

Total pembayaran

—

Selisih dari bunga flat (poin persen)

—

Cara menggunakan alat ini

Isi pokok pinjaman yang akan diterima.
Masukkan bunga flat per tahun dan tenor dalam bulan.
Tekan Hitung untuk melihat bunga efektif per tahun, cicilan, dan total bunga.

Bunga flat dan bunga efektif

Pada bunga flat, bunga dihitung dari pokok awal untuk seluruh masa pinjaman, walaupun sisa utang Anda terus menurun setiap kali membayar cicilan. Pada bunga efektif (anuitas), bunga dihitung dari sisa pokok. Karena itu pinjaman dengan bunga flat tertentu jauh lebih mahal daripada pinjaman bunga efektif dengan angka yang sama.

Cara kalkulator bekerja

Total bunga = pokok × bunga flat × (tenor ÷ 12).
Cicilan = (pokok + total bunga) ÷ tenor.
Bunga efektif dicari dari tingkat bunga bulanan yang membuat nilai kini seluruh cicilan sama dengan pokok, lalu dikalikan 12 (bunga nominal tahunan).

Contoh

Pinjaman Rp12.000.000, bunga flat 12% per tahun, tenor 12 bulan. Total bunga Rp1.440.000, cicilan Rp1.120.000 per bulan. Bunga efektif kira-kira 21,5% per tahun, hampir dua kali bunga flat. Pada tenor lebih panjang, perbedaannya relatif serupa karena rasio bunga flat terhadap efektif berkisar 1,8 sampai 2 kali.

Kapan hasil ini berguna?

Gunakan untuk membandingkan penawaran: kredit motor berbunga flat, KTA bank berbunga efektif, dan pinjaman online yang kadang menyebut bunga harian. Ingat bahwa biaya admin, provisi, dan asuransi menambah biaya sebenarnya sehingga bunga efektif aktual bisa lebih tinggi lagi dari hasil di sini. Kalkulator ini hanya memperhitungkan bunga.

Pertanyaan yang sering diajukan

Apakah bunga flat 12% sama dengan bunga efektif 12%?

Tidak. Bunga flat 12% per tahun setara dengan bunga efektif sekitar 21% per tahun untuk tenor satu tahun, karena bunga flat dihitung dari pokok awal.

Bagaimana rumus mengubah bunga flat ke efektif?

Tidak ada rumus tertutup sederhana. Bunga efektif dicari dengan metode iterasi sehingga nilai kini cicilan sama dengan pokok. Kalkulator ini melakukannya otomatis.

Mana lebih murah, bunga flat atau efektif?

Dengan angka persentase yang sama, bunga efektif jauh lebih murah. Bandingkan dengan bunga efektif setara, bukan angka mentahnya.

Apakah hasilnya termasuk biaya admin?

Tidak. Biaya admin, provisi, dan asuransi belum termasuk sehingga biaya riil bisa lebih tinggi.

Apakah bisa dipakai untuk pinjaman online?

Bisa, selama Anda tahu bunga per tahun dan tenor. Jika bunga disebut harian, kalikan dengan 365 untuk mendapat setara bunga tahunan.

Alat ini disediakan hanya untuk tujuan informasi dan perkiraan. Hasilnya tidak boleh dianggap sebagai nasihat profesional di bidang keuangan, pajak, hukum, medis, atau teknik. Selalu verifikasi perhitungan penting dengan profesional berkualifikasi atau sumber resmi sebelum mengambil keputusan.

Kalkulator Bunga Flat vs Efektif