पर्सनल लोन EMI कैलकुलेटर

लोन की राशि (₹)

सालाना ब्याज दर (%)

अवधि (साल)

प्रोसेसिंग फ़ीस (%) आम तौर पर 1% से 3%; GST अलग से लग सकता है

मासिक EMI

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कुल ब्याज

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प्रोसेसिंग फ़ीस

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लोन की कुल लागत (ब्याज + फ़ीस)

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कुल भुगतान (मूलधन + ब्याज + फ़ीस)

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इस टूल का उपयोग कैसे करें

लोन की राशि रुपये में डालिए।
बैंक द्वारा बताई गई सालाना ब्याज दर और अवधि लिखिए।
प्रोसेसिंग फ़ीस का प्रतिशत भरिए (नहीं है तो 0)।
"गणना करें" दबाइए और EMI के साथ पूरी लागत देखिए।

पर्सनल लोन क्या है?

पर्सनल लोन एक असुरक्षित (unsecured) लोन है, यानी इसके लिए घर या गाड़ी जैसी कोई गारंटी नहीं रखनी पड़ती। इसी वजह से इसकी ब्याज दर होम या कार लोन से ज़्यादा होती है, आम तौर पर 10% से 24% के बीच, जो आपके CIBIL स्कोर और आय पर निर्भर करती है।

लागत कैसे निकलती है?

EMI = P × r × (1+r)ⁿ ÷ ((1+r)ⁿ − 1)। इसके बाद प्रोसेसिंग फ़ीस = लोन राशि × फ़ीस %। कुल लागत = कुल ब्याज + प्रोसेसिंग फ़ीस।

उदाहरण

5 लाख रुपये का लोन 12% पर 3 साल के लिए लें, तो EMI लगभग 16,607 रुपये होगी और कुल ब्याज करीब 97,858 रुपये। 2% प्रोसेसिंग फ़ीस (10,000 रुपये) जोड़ने पर लोन की असली लागत लगभग 1.08 लाख रुपये हो जाती है।

फ्लैट रेट और घटती दर का फ़र्क

कुछ ऑफ़र में "फ्लैट रेट" बताई जाती है, जिसमें ब्याज पूरी मूल राशि पर पूरे समय लगता है। उसकी असली सालाना दर (effective rate) घटती दर वाले लोन से लगभग दोगुनी तक पड़ सकती है। तुलना हमेशा घटती शेष राशि वाली दर के आधार पर ही करें।

लोन लेने से पहले

केवल EMI नहीं, कुल लागत की तुलना करें।
फोरक्लोज़र और पार्ट-पेमेंट की शर्तें पूछें।
EMI आपकी मासिक आय के 40-50% से ज़्यादा न हो।
बहुत से लोन एक साथ लेने से CIBIL स्कोर गिर सकता है।
शादी, इलाज या पढ़ाई जैसी ज़रूरत हो तभी लें, शौक के लिए नहीं।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

पर्सनल लोन की EMI कैसे निकालें?

लोन राशि, मासिक ब्याज दर और महीनों की संख्या से EMI फ़ॉर्मूला लगाया जाता है। यह कैलकुलेटर प्रोसेसिंग फ़ीस जोड़कर कुल लागत भी बता देता है।

पर्सनल लोन पर ब्याज दर कितनी होती है?

यह बैंक, आपके क्रेडिट स्कोर और आय पर निर्भर करती है और आम तौर पर 10% से 24% सालाना के बीच रहती है। अपने बैंक से ताज़ा दर ज़रूर पूछें।

प्रोसेसिंग फ़ीस कितनी लगती है?

ज़्यादातर बैंक लोन राशि का 1% से 3% तक फ़ीस लेते हैं, उस पर GST अलग से लग सकता है। कई बार यह फ़ीस लोन देते समय ही काट ली जाती है।

क्या पर्सनल लोन जल्दी चुकाना ठीक रहता है?

अक्सर हाँ, क्योंकि ब्याज घटता है। पर कुछ बैंक प्रीपेमेंट शुल्क लेते हैं, इसलिए पहले शर्तें देख लें।

क्या यह गणना घटती शेष राशि पर है?

हाँ, यह घटती शेष राशि (reducing balance) के आधार पर है। फ्लैट रेट वाले ऑफ़र में असली ब्याज दर इससे काफ़ी ज़्यादा पड़ती है।

यह टूल केवल सामान्य जानकारी और अनुमान के उद्देश्य से है। परिणामों को पेशेवर वित्तीय, कर, कानूनी, चिकित्सा या इंजीनियरिंग सलाह न मानें। कोई भी निर्णय लेने से पहले महत्वपूर्ण गणनाओं की पुष्टि किसी योग्य विशेषज्ञ या आधिकारिक स्रोत से अवश्य करें।